資金調達支援

「金融機関との関係が不安…」そのお悩み、私たちが伴走します

資金調達の基本から、融資にまつわる実務的なご相談まで幅広く対応します。
「金融機関とどう付き合えばいい？」「資料の見せ方で結果が変わる？」——
分かっているようで分からない“お金のリアル”に、銀行融資診断士の池田がプロの視点でアドバイスいたします。
さらに、必要に応じて税理士が金融機関との面談にも同行。
新宿の税理士・池田と前薗が、貴社の立場に立って“痒いところに手が届く”サポートを行います。
**打つ手は無限。**一緒に最善策を探しましょう。

借入の適正額を知ろう

「借入月商倍率」や「債務償還年数」をご存じですか？
資金調達を検討する際、「どれくらい借りられるか」「返済に無理がないか」を見極めることが大切です。
その目安となるのが、以下の2つの指標です。

✅ 借入月商倍率
月商に対して何ヶ月分の借入があるかを示す指標です。
例）月商500万円、借入3,000万円 → 借入月商倍率は6倍

✅ 債務償還年数
現在のキャッシュフローで借入金を完済するのに何年かかるか、という目安です。金融機関はこの数字から「返済能力」を判断しています。

融資審査で金融機関が重視するのは、
「資金使途」と「返済能力」。
特に返済能力は、会社の信用力そのものと見なされ、最重要ポイントとされています。

自社の借入状況を正しく把握することは、今後の資金計画や経営判断の土台になります。
「うちの会社は、どれくらいまで借りられるのか？」
「この借入額で返済は大丈夫か？」
こうした疑問に、新宿の税理士・池田と前薗が、社長様の立場に立ってわかりやすくアドバイスいたします。

資金調達のノウハウをお教えします

中小企業が融資を受ける際、どの金融機関を選ぶべきか——
「やっぱりメガバンクでしょ」と思われる社長様も多いかもしれません。
もちろん、売上高が5億円・10億円規模でプロパー融資（保証なしの直接融資）を受けられる体力があれば、メガバンクとの取引も選択肢になります。
しかし、現実には「企業の身の丈に合った金融機関」を選ぶことが、資金調達成功のカギです。
中小企業の頼れるパートナーとしては、以下のような金融機関が挙げられます：
• 日本政策金融公庫（政府系金融機関）
• 地方銀行
• 信用金庫
• 信用組合
こうした機関は、地域密着型で中小企業への理解も深く、柔軟な対応が期待できます。
では、御社にとって本当に適した金融機関はどこなのか？
どうすれば有利に融資を引き出せるのか？
新宿の税理士で銀行融資診断士の池田が、これまで数多くの資金調達をサポートしてきた実績をもとに、「正しい金融機関の選び方と付き合い方」を丁寧にアドバイスいたします。

我が社の金融機関格付けは？

金融機関は、あなたの会社をどう見ている？

企業が金融機関から融資を受ける際、その会社の「格付け」が重要な判断材料となります。
でも、その格付けがどんな基準で決まっているか、ご存じでしょうか？
格付けの評価は、2つの視点から行われます
金融機関の格付けは、以下の2つの分析をもとに判断されています。

1. 定量分析（数値で見る）
決算書など財務データに基づき、利益・資産・負債などの数値を細かくチェックします。
2. 定性分析（人柄や成長性など）
経営者の人柄、事業の将来性、業界でのポジションなど「数字以外の要素」も評価に含まれます。

銀行の種類で「重視されるポイント」が異なります

●メガバンク：
　 → 数字に基づく「定量分析」の比重が非常に大きいです。数字が良くなければ評価は上がりません。
●地方銀行・信用金庫・信用組合：
　 → 経営者の姿勢や事業の可能性も見てくれますが、やはり最終的には決算内容が最重要です。

決算書が御社の銀行格付けを左右します
どんなに将来性がある事業でも、決算書の内容が整っていなければ金融機関には評価されません。
だからこそ、「数字で伝える力」が必要なのです。

金融機関が納得する決算書を作りませんか？
新宿の税理士、銀行融資診断士の池田は、金融機関目線で“伝わる決算書”を作成します。
●銀行に説明しやすい決算内容の整理
●格付けに有利になる財務分析と改善アドバイス
●融資交渉に強い「数字の見せ方」の提案
金融機関との信頼関係を築くための第一歩は、決算書の見直しから。
まずはお気軽にご相談ください。